Mauricio Schwartzmann, Country Manager de Mastercard México
El mundo de los pagos es dinámico, está en constante cambio y sin duda es parte de la vida diaria de los consumidores. Hace más de 20 años era impensable realizar trámites o solicitar algún tipo de producto o servicio financiero sin acudir a una sucursal bancaria. Hoy, con el auge del Internet, su consistente avance y la digitalización, más de 2 mil 300 millones de personas a nivel global son usuarios de la banca digital. En tan solo diez años México incrementó más de 50 millones(1) de usuarios que ingresan desde un sitio web y más de 70 millones(1) desde un dispositivo móvil.
Estas cifras son la muestra de lo que nos espera en términos de la digitalización, el intercambio de valor y el acceso a experiencias inteligentes que atraviesan el mundo físico. Las soluciones tecnológicas como la biometría, la tokenización –proceso que permite proteger datos sensibles al sustituirlos por un criptograma como por ejemplo un token–, el open banking, entre otros, son la puerta de entrada para construir el futuro de los pagos en este nuevo ecosistema sostenible, conectado, digitalizado e inclusivo.
En la actualidad, aproximadamente 0.4 por ciento del PIB mundial pertenece al mercado de la tokenización, pero para finales de la década, se calcula que alcance el 10 por ciento. Mientras tanto, el uso de pagos digitales y soluciones “sin contacto” impulsarán a mayor velocidad y escala el crecimiento de la tokenización en los años por venir. Y es que esta solución brinda acceso a toda esta nueva oferta de activos, al mismo tiempo que promueve confianza y seguridad. A medida que esta tecnología se hace cada vez más presente, los consumidores y las empresas podrán usar, combinar e intercambiar nuevas formas de valor que impulsarán mejores ingresos y nuevos modelos comerciales. Cabe recalcar que los pagos sin contacto en México y América Latina siguen ganando terreno entre consumidores y comerciantes, pero es importante reconocer que estamos en un proceso de educación y adopción con los usuarios, donde la colaboración entre diferentes actores es indispensable para impulsar su uso.
Con relación al open banking, esta tendencia permitirá desarrollar una diversidad de productos financieros con mayor valor para los usuarios. No obstante, para que esto se dé, la industria deberá fortalecer el uso de tecnologías que aumenten su seguridad y confianza en el intercambio de datos, además de impulsar la actualización de los sistemas bancarios y la legislación, con el fin de crear economías digitales más inclusivas y eficientes. Hoy día más de 100 países tienen establecida una regulación para el open banking o están trabajando en ello y se espera que dentro de los próximos dos a cinco años esta tecnología tenga una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 25 por ciento. México es pionero en dicha regulación cuando en 2018, con la Ley Fintech, se incluyeron una serie de normas específicas para su implementación, así como también para las finanzas abiertas. Este marco legal también otorgó a las Fintech una mayor certeza regulatoria en torno al crowdfunding, los medios de pago y las criptomonedas.
La billetera digital del futuro se volverá el centro de nuestra vida diaria y guardará desde credenciales financieras, hasta identificaciones oficiales como nuestra licencia de conducir, las llaves de nuestra casa o automóvil. Los analistas calculan que más de 4 mil millones de usuarios únicos en el mundo utilizarán alguna billetera digital para el 2025. Ante este panorama, el open banking presenta una enorme oportunidad para construir un ecosistema donde los datos y activos de los consumidores estén vinculados de manera física y/o digital, lo que elimina las brechas de información privilegiada entre instituciones, impulsa la creación de nuevos jugadores y la descentralización del negocio, así como una oferta de productos y servicios con menores costos y atención personalizada.
Si bien, todavía hay camino por recorrer, la transformación y la revolución del mundo de los pagos puede darse de una manera mucho más acelerada si los que conformamos el ecosistema financiero mantenemos un objetivo común: impulsar un sistema más inclusivo, eficiente, sostenible y seguro, enfocado en las necesidades de los usuarios. Debemos seguir apostando por el desarrollo de la infraestructura de los métodos de pagos digitales en México bajo el trabajo colaborativo entre los bancos, comercios, Fintech, y reguladores, es clave.
(1) Asociación de Bancos de México, septiembre 2023
El futuro del ecosistema de pagos en México
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21.12.2023
Mauricio Schwartzmann, Country Manager de Mastercard México
El mundo de los pagos es dinámico, está en constante cambio y sin duda es parte de la vida diaria de los consumidores. Hace más de 20 años era impensable realizar trámites o solicitar algún tipo de producto o servicio financiero sin acudir a una sucursal bancaria. Hoy, con el auge del Internet, su consistente avance y la digitalización, más de 2 mil 300 millones de personas a nivel global son usuarios de la banca digital. En tan solo diez años México incrementó más de 50 millones(1) de usuarios que ingresan desde un sitio web y más de 70 millones(1) desde un dispositivo móvil.
Estas cifras son la muestra de lo que nos espera en términos de la digitalización, el intercambio de valor y el acceso a experiencias inteligentes que atraviesan el mundo físico. Las soluciones tecnológicas como la biometría, la tokenización –proceso que permite proteger datos sensibles al sustituirlos por un criptograma como por ejemplo un token–, el open banking, entre otros, son la puerta de entrada para construir el futuro de los pagos en este nuevo ecosistema........
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