Sim, mesmo os investidores mais conservadores podem perder dinheiro — e muito — quando não conhecem as regras do jogo ou não se planejam direito.

E não estou falando de ter uma rentabilidade baixa ou perder oportunidades de ganhar mais.

Me refiro a prejuízo, mesmo. Investiu o dinheiro achando que não corria risco nenhum e, quando foi resgatar, recebeu um valor menor do que o aplicado.

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Na coluna de hoje, com base em relatos de pessoas que me procuram, listo cinco formas muito comuns de como investidores conservadores acabam ficando no prejuízo.

Os planos de previdência complementar do tipo de PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) permitem um adiamento do Imposto de Renda.

Funciona assim: você declara no IR o valor aplicado, reduzindo sua base tributária.
Em compensação, na hora do resgate, o IR incide sobre o valor total (o capital aplicado mais os juros).

Dessa forma, o investidor começa sua previdência privada com uma desvantagem absurda em relação a outros investimentos.

Por exemplo, digamos que você aplique R$ 10 mil em um PGBL e, ao longo do primeiro ano, ele renda R$ 1.000. Logo, você teria R$ 11 mil. Mas, se for resgatar, deixará 35% desse valor como IR (R$ 3.850), no caso de plano com tributação regressiva. Você perderá R$ 2.850 (28,5%) e ficará com apenas R$ 7.150 (71,5%).

O IR só se igualará ao de outras aplicações........

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