Los costes y alternativas de vender una vivienda que aún no está pagada |
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En el mercado hipotecario actual, vender una vivienda que todavía se está pagando es una operación legal y habitual. Tener una hipoteca no impide poner el inmueble en venta, pero lo cierto es que antes o durante la compraventa hay que resolver qué ocurre con la deuda pendiente y con la carga hipotecaria.
La opción más frecuente consiste en utilizar una parte del dinero que paga el comprador para cancelar el préstamo, mientras que el resto queda para el propietario una vez descontados los gastos de la operación. Pero antes de calcular cuánto dinero recibirá el vendedor, es necesario conocer cuánto debe todavía al banco.
Tal y como explica Pablo Vega, experto en finanzas de Roams, este dato es fundamental. En los primeros años de una hipoteca con sistema de amortización francés, una parte importante de la cuota se destina a intereses. Por eso, el capital pendiente baja más despacio de lo que muchos propietarios pueden pensar.
Una operación condicionada por la deuda
El ejemplo utilizado por Vega permite verlo con claridad: un propietario compró una vivienda por 187.500 euros en 2020 y la financió con una hipoteca de 150.000 euros a 25 años y al 3% fijo. Seis años después vende la casa por 240.000 euros.
Aunque lleva seis años pagando cuotas de unos 711 euros, todavía debe 123.505 euros, el 82 % del préstamo inicial. Para haber amortizado aproximadamente la mitad de la deuda hay que acercarse a los 15 años de vida de la hipoteca.
Por eso, antes de poner precio al inmueble conviene pedir al banco el capital pendiente y una simulación del coste de........