Nicolás Schiaffino es quizás el único ejecutivo de la nueva oleada de iniciativas financieras no convencionales que no despotrica contra la banca tradicional, es más dice que quiere ser su aliado y en los siguientes meses anunciará las alianzas que la empresa que dirige está afinando con las “instituciones bancarias más importantes del país”, pero es reacio a compartir más detalles. Y es que el director en México de PayJoy explicó que en el país hay pocos incentivos para innovar en términos de inclusión financiera porque los bancos compiten solo por los segmentos más rentables y sofisticados lo que margina a una parte de la población y, peor aún, limita el desarrollo de la economía en su conjunto.

Pero el punto de arranque de la inclusión es complejo y retador porque se refiere a un segmento con una alta informalidad laboral, más de 55%, con poca o nula educación financiera, y que está más acostumbrada a utilizar mecanismos informales de ahorro o crédito. La alternativa que diseñó PayJoy que nació en San Francisco, California, en 2015 fue un esquema flexible de financiamiento de teléfonos inteligentes con un doble objetivo: acceder a tecnología para mantenerse conectados y ampliar sus actividades laborales con una herramienta no sólo de comunicación sino de contacto con clientes, y al mismo tiempo comenzar a construir historial de crédito en el sistema financiero formal. La compañía tiene presencia en nueve países, México, Colombia, Brasil, Panamá, Perú, Ecuador, Sudáfrica, Filipinas e Indonesia, atiende a más de 15 millones de clientes, donde la mitad obtienen su primer crédito y una tercera parte accede a un teléfono inteligente por primera vez; y el siguiente paso, a partir del comportamiento del usuario, es ofrecer líneas de crédito. Y el financiamiento acumulado suma más de 3 mil 500 millones de dólares.

En México, que es el principal mercado de PayJoy, opera como una SOFOM regulada, y más de 95% de los solicitantes son aprobados, 92% paga su primera cuota a tiempo, seis de cada 10 usuarios toman la oferta de crédito y el mismo porcentaje solicita un segundo financiamiento, la cartera activa supera 250 millones de dólares, originan más de 3 millones de créditos al año, y cuenta con un modelo híbrido de distribución incluye casi 10 mil puntos de venta gracias a las más de 600 alianzas con diversas cadenas comerciales y de servicios.

Una vez que los clientes aprenden el uso del crédito y sus ventajas puede seguir con PayJoy o migrar a la banca y este tránsito es el que busca consolidar la compañía con los acuerdos en proceso con bancos que operan en México.

Recientemente la compañía fichó a Iván Canales como Chief Revenue Officer y será encargado de la estrategia global de la compañía para aumentar sus ingresos, consolidar su presencia en sus mercados actuales y expandirse geográficamente. Previamente Canales fungió como Country Manager de Nubank México

Asia-Pacifico, prioridad

En un entorno de tensiones geopolíticas y disrupciones en las cadenas de suministro, del 22 al 25 de abril se celebra ABAC II Mexico City 2026, coordinado por el Consejo Asesor Empresarial del Foro de Cooperación Económica Asia-Pacífico (APEC). Se espera la participación del secretario de Economía, Marcelo Ebrard; Li Fanrong, presidente de ABAC 2026; Eduardo Pedrosa, director ejecutivo del Secretariado de APEC; Francisco Suárez, miembro para México de ABAC; y representantes empresariales de la región. Nos adelantan que la propuesta mexicana apunta a abrir nuevas rutas de exportación, mejorar el acceso a inteligencia de mercado, fortalecer herramientas de facilitación comercial y ampliar la capacitación empresarial, particularmente para pymes. Con este foro comienzan a perfilarse prioridades rumbo a 2028, cuando México asumirá la presidencia de APEC, lo que no ocurría desde 2002, y recibirá a los líderes de Estado de las 21 economías miembro.

Desde la pasada edición de la Convención Bancaria que se realizó en Cancún, que es muy probable que repita como sede en 2027, la presidenta Claudia Sheinbaum dejó muy claro el objetivo del Gobierno Federal y que está en línea con los pilares que sigue el gremio bancario a través de la Asociación de Bancos de México que dirige Emilio Romano. La presidenta reforzó la intención de digitalizar la economía, reducir el uso del efectivo y promover que en muchos servicios prácticamente ya no se use el efectivo, lo cual va de la mano con lo que buscan impulsar los bancos, ya que el uso del efectivo, según ha comentado Emilio Romano, favorece a las operaciones ilícitas como el lavado de dinero, un tema que los bancos toman muy en serio e incluso desde al año pasado reforzaron sus medidas de prevención de manera proactiva.

El llamado de la presidenta hizo eco en otros sectores como el de los concesionarios de carreteras, quienes han manifestado su interés para que en las autopistas del país el pago en efectivo sea obsoleto y todo se realice a través de los llamados TAG. Los beneficios son claros, el no recibir efectivo evitará las largas filas en las casetas, las cuales se hacen por el tiempo en que tarde el cobrador en recibir y dar cambio. Esto se constató en las vacaciones de Semana Santa, donde los reportes de largas filas en casetas eran la nota cotidiana.

El uso del TAG también reducirá los asaltos en las casetas, ya que no habrá efectivo o será mínimo, lo cual desincentiva a los grupos de delincuentes; otro beneficio será el que los grupos que liberan casetas por temas políticos o por sacar dinero boteando ya no tengan donde hacerlo, ya que con el TAG el liberar la caseta no tiene mucho sentido. El círculo virtuoso avanza con el respaldo del gobierno federal y al parecer la Asociación Mexicana de Concesionarios de Infraestructura Vial ya está buscando avanzar en la estrategia de reducir el efectivo en las casetas y seguramente estará tocando la puerta de la ABM y del gobierno federal para encontrar los mecanismos que faciliten el pago electrónico y se sumen transportistas y particulares en este cambio que tiene amplios beneficios para la economía.

¡Atención inventores mexicanos!

Conocen los productos Dyson, sí estos que vinieron a revolucionar el segmento de electrodomésticos y de belleza. Esta empresa es propiedad del empresario e inventor británico Sir James Dyson que desde hace años instituyó su propia fundación que es la que organiza un concurso internacional de diseño e ingeniería que desde su primera edición en 2005 ha respaldado a nivel global más de 400 inventos. La convocatoria estará abierta hasta el 15 de julio de 2026, e incluye un proceso de selección en dos etapas: una nacional, con jurados especializados, y otra internacional, donde un panel de ingenieros de Dyson seleccionará a los finalistas globales. La decisión final recaerá en el propio James Dyson.

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